왜 사업자 계좌 만들기 어려울까?

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1. 금융사기 예방 목적

 

과거에 사업자 계좌를 만들어놓고 보이스피싱, 불법 대출, 사기 등으로 악용하는 사례가 많았어요. 그래서 은행들이 무턱대고 안 열어줘요. "정말 사업을 하고 있는 사람인지" 확인하려고 하죠. 실제로 은행 담당자가 사업장 방문할 수도 있습니다.

 

2. 사업 증빙 자료 요구

 

단순히 사업자등록증만으로는 부족하고, 실제 영업 중인지 보여주는 매출자료, 임대차계약서, 거래내역, 사업장 사진 등을 요구해요. 개업한 지 얼마 안 된 경우엔 더 까다로움. 왜냐면 사업 실적이 없으니까 신뢰도 낮다고 판단.

 

3. 업종에 따라 더 엄격함

 

온라인 판매업, 무점포 사업자, 소상공인처럼 사무실이 없거나 유동성이 큰 업종은 은행 입장에서 리스크가 크다고 봐요.

 

출금 제한이란?

 

말 그대로 계좌에서 돈을 자유롭게 못 뺀다는 의미예요. 보통 이런 경우에 걸립니다.

 

✅ 계좌 개설 후 일정 기간(보통 20~30일) 출금 제한

 

신규 사업자 계좌의 경우 비대면 거래나 현금 유출을 막기 위해 한시적으로 출금을 제한해요.

 

✅ 증빙 미제출로 인한 제한

 

은행에서 요구한 사업 증빙을 다 못 내거나, 정당한 사업활동이 확인되지 않으면 제한 걸 수 있어요.

 

✅ 의심거래 탐지 시

 

갑작스러운 고액 입금, 반복적인 소액 입금, 특정 패턴이 감지되면 사기 계좌로 의심받고 출금이 막히기도 해요.