외국환은행 지정(외국환거래은행 지정)이란? (기업 해외송금 내용 포함)

외국환은행 지정이란 개인 또는 기업이 외국과의 외환 거래(예: 해외 송금, 해외 투자, 수출입 거래 등)를 할 때 특정 은행을 지정하여 거래하는 제도를 의미합니다.

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1. 왜 외국환은행을 지정해야 하나요?

외국환 거래는 국제적인 자금 이동을 포함하기 때문에 정부가 이를 관리하고 감시할 필요가 있습니다. 외국환거래법상 일정 규모 이상의 외환 거래를 하기 위해서는 하나의 은행을 지정하여 모든 외환 관련 거래를 진행해야 합니다. 이를 통해 정부는 외환 유출·유입을 효과적으로 관리하고 불법적인 외환 거래를 방지할 수 있습니다. 외국환거래은행 지정은 매년 갱신해야 합니다 (은행 고객센터 또는 인터넷 뱅킹을 통해 비대면 신청 가능).

2. 외국환은행 지정 대상

다음과 같은 경우 외국환은행을 지정해야 합니다.

✅ 외국에서 국내로 자금을 들여오거나, 국내에서 해외로 송금할 때

▪️예: 해외에서 받은 급여, 해외 투자자금 송금, 해외 재산 상속금 수령

 

✅ 외국에서 대출을 받거나 해외에 대출을 할 때

 

▪️예: 해외 금융기관에서 대출을 받을 경우

 

✅ 해외 직접투자 및 부동산 투자

 

✅ 해외 부동산을 구매하거나 해외 법인에 출자할 경우

 

✅ 무역(수출입) 거래 관련 대금 결제

 

✅ 수출입업체가 해외 거래 대금을 주고받을 경우

 

✅ 외국에서 주식을 매입할 경우

 

3. 외국환은행 지정 시 유의사항

▪️한 번 지정한 은행을 변경하려면 기존 은행에서 해지 후 새로운 은행에서 다시 지정해야 함.

▪️외국환거래 신고 대상인 경우 반드시 외국환은행을 지정해야 함 (미신고 시 과태료 부과 가능)

▪️지정한 은행을 통해서만 외환 거래 가능 (다른 은행에서는 동일 거래 불가)

 

4. 외국환은행 지정이 필요한 대표적인 사례

▪️해외에서 국내 계좌로 급여 송금받기

▪️해외 주식 투자 후 배당금 수령

▪️해외 유학 경비 송금

▪️해외 부동산 구매

▪️해외 법인 투자

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5. 무역대금, 수수료 등 기업 해외송금하기

 

1️⃣ 인터넷 뱅킹(국민은행: 인터넷기전용송금서비스 등) 

 

▪️청구서/명세서(인보이스) 및 증빙 서류 첨부 (예: 수입신고필증, 계약서)

 

▪️간편한 송금 신청 방법 (추후 은행 담당자가 처리)

 

▪️해외송금 금액에 제한이 없음

 

▪️증빙 서류가 있을 시 이용 권장

 

2️⃣ 인터넷 뱅킹(직접 송금방식) 

 

▪️미화 5,000불 이하 제한

 

▪️빠르고 간단한 방법 (증빙 서류 불필요, 은행 담당자 처리 불필요)

 

▪️증빙이 어려운 소액 송금 시 이용 권장 

 

3️⃣ 인터넷 뱅킹(거주자의 지급증빙서류 미제출 지급)

 

▪️미화 5,000불 이상 건이나 증빙 서류가 없거나 구비가 곤란한 상황

 

▪️직접 해외송금 시 이용 가능 (증빙서류미제출송금)

 

▪️인터넷전용송금서비스 등 은행 담당자를 통해 증빙 없이도 처리 가능

 

▪️사전에 '거래외국환은행지정' 필요 (아래는 국민은행 등록 화면)

 

6. 국민은행 인터넷뱅킹 거래외국환은행지정 등록

 

7. 기업 해외송금 정리 

 

▪️기본적으로 인터넷전용송금서비스 등 인터넷 뱅킹을 통해 해외 송금. 해외 송금 신청 시 명세서 및 증빙 첨부. 증빙 서류 예: 수입신고필증, 계약서.

 

▪️설령 증빙이 없더라도 사전에 '거래외국환은행' 지정이 되어 있다면 연간 미화 10만불 이내로 진행 가능. (업무 처리는 '인터넷전용송금서비스' 신청하고, 은행 담당자가 증빙 여부 확인 후 처리).

 

▪️만약 해외로 미화 5,000불 이하로 송금하고 굳이 거래은행 담당자의 확인이 필요 없다면 인터넷 뱅킹에서 직접 송금방식으로 진행.